Pour les courtiers en assurance et conseillers en gestion de patrimoine, la pile réglementaire ne cesse de grossir : DDA, RGPD, Loi Lemoine, lutte anti-blanchiment, Loi Sapin II... Avec une double contrainte : des délais de mise en conformité qui se raccourcissent et des exigences de traçabilité qui s'alourdissent.

Le coût caché de la non-conformité

Au-delà du temps "non-productif" et des investissements nécessaires (CRM, formations, audits), c'est au moment de la cession que la facture devient salée. Les acquéreurs chiffrent systématiquement le coût de mise en conformité et intègrent le risque de sanctions dans leur offre.

Résultat : un cabinet moins rentable mais parfaitement conforme peut se valoriser mieux qu'un concurrent plus performant présentant des carences réglementaires. Les repreneurs privilégient désormais la minimisation du risque sur la rentabilité immédiate.

Transformer la contrainte en avantage

La bonne stratégie ? Anticiper 18 à 24 mois avant la cession. Mettre en place un CRM structuré, réaliser un audit préventif, former les équipes... Ces investissements, lissés dans le temps, permettent de préserver la rentabilité tout en maximisant la valorisation le jour J.

Comme le souligne Julien Houssemand, associé chez Haussmann Fusac : "Un cabinet qui a su anticiper en vaut deux !"