Toute demande de prêt étant désormais informatisée, il est impératif de rentrer dans les cases. L'analyse est devenue standardisée et se doit de répondre à des normes bien précises et au calcul de ratios prédéfinis par les analystes de la banque.

 Eléments obligatoires à fournir

1. Le porteur de projet : expérience, environnement, patrimoine, apport financier...
2. L'objet du prêt : analyse de la cible, son prix, son implantation, sa cotation...
3. Le projet et sa structure : prévisionnel comptable, étude du marché...
A cela vont s'ajouter des éléments purement bancaires tel que l'équilibre du plan de financement, la cotation Bâle 3 et les BDF de la cible.

 Respect des ratios bancaires

Par exemple :
- Endettement à titre privé < 33%, en respectant le reste à vivre (900€ pour un couple) ;
- Importance des capitaux propres: capitaux propres / total bilan > 20-25% ;

 Anticiper ses décisions

A savoir :
- Travailler son dossier de financement en amont : points forts / faibles, pertinence d'un pool bancaire, accompagnement
- Détecter ses nouveaux besoins (financement poste client, facilité de caisse …)
- Préparer une stratégie pour convaincre le banquier
- Choisir l'interlocuteur bancaire